“朋友圈”扩容提速 银行系持续深挖区块链潜力

2019-12-03 07:15:55

[摘要] 据知情消息人士透露,美国电力公司桑普拉能源接近与中国国家电网达成协议,以近30亿美元向后者出售旗下智利业务,这是该公司剥离非核心资产的又一举措。消息人士称,桑普拉与中国国家电网的这项交易最早可能14日

与大数据、人工智能、云计算等技术相比,银行部门对区块链科技始终保持着更加谨慎的态度,“只注重实际工作,很少宣传”然而,随着银行最近展示的一些实际成就,区块链技术的应用迅速升温。未来,随着利用区块链技术扩大银行“朋友圈”的趋势,这项技术对银行业务的扶持潜力也将不断挖掘。

最近,有很多关于区块链银行业应用的消息。10月9日,中国建设银行发布“bctrade2.0区块链贸易金融平台”,吸引了包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农业商业银行、外资银行、非银行金融机构等40多家金融同行。不久前,中信银行、中国银行、民生银行、平安银行同时推出了拓展升级的区块链福费廷交易(以下简称“bcft”)平台,目前已有30多家银行机构加入或明确表示有意加入。

正如中国建设银行信息总监金盘石在10月9日的银行新闻发布会上所说,与大数据、人工智能、云计算等技术相比,银行部门对区块链技术始终保持着更加谨慎的态度,“只注重实际工作,很少宣传”然而,随着银行最近展示的一些实际成就,区块链技术的应用迅速升温。未来,随着利用区块链技术扩大银行“朋友圈”的趋势,这项技术对银行业务的扶持潜力也将不断挖掘。

参与的热度正在迅速上升。

"区块链“分布式存储、交易可追溯性和不篡改”的特点与贸易融资的应用场景高度一致."中国建设银行副行长季智宏在新闻发布会上说。

具体而言,英国《金融时报》记者从建行相关官员那里了解到,区块链能够有效、妥善地解决贸易和金融业务中的许多棘手问题。针对交易过程中参与者多、信息交换复杂的问题,区块链技术可以支持多方参与交易,实现多种类型的信息传输。针对交易过程长、交易不透明的困难,区块链技术可以提供共识机制,确保交易透明。技术交易可追溯,不可篡改,解决了真实性难以验证和信息容易篡改的问题。

这些优势让建行区块链贸易金融平台大放异彩。该平台自去年4月推出第一版以来,先后开通了国内信用证、福费廷、国际保理和再保理业务,为银行、非银行机构和贸易企业三类客户提供基于区块链平台的贸易和金融服务。目前,累计交易额已超过3600亿元。

升级后的2.0版已经完成了许多优化。一方面,该平台增加了再保理功能,允许商业保理公司进行连锁交易;另一方面,建行去年成立的技术子公司建行金融科技(CCB Financial Technology)提供运营和维护服务,确保平台高效运行。

中国银行、中信银行和民生银行设计开发的bcft平台也不甘示弱。据了解,自去年9月30日推出以来,bcft平台累计交易量已达200亿元,是目前国内银行业另一个大型区块链贸易金融交易平台。

最近升级后,bcft平台融合了区块链技术和众多银行的共识,为银行间在线签约提供了解决方案。主协议创新性地采用单边开放形式,在签署主协议的签署方之间生效,并在单个银行签署主协议后上传到区块链平台。此举解决了彼此之间签署协议的问题,这不仅有利于银行之间建立业务关系,也有利于区块链银行联盟的扩大。

事实上,最近两家主要银行区块链贸易融资平台的升级只是区块链技术使用升温的表现。根据来自101智库和wipo数据库的统计数据,区块链金融专利(区块链金融/区块链专利申请数量)的比例从2015年的2.71%上升至2018年的10.97%。工行、农行、平安银行、伟忠银行等银行已经申请了区块链金融专利。

完善“朋友圈”成为共识

“目前,已有17家银行在该平台上实施交易。今后,我们希望进一步扩大“朋友圈”,让更多的金融机构参与进来,实现合作共赢。”金磐石表示,建行将坚持“开放、共建、共享”的原则,与银行业协会和同业一道,共同推动“区块链贸易金融”的发展。真诚邀请同行参与平台建设和推广,科技兴财,合作促发展,共享建生态,提升实体经济服务能力。

“支付宝、微信等第三方支付机构在C方建立生态圈的成功实践,让银行业认识到构建共享经济商业模式的重要性。构建一个平台来实现“获取客户、活客户、留住客户”是银行业下一步发展的关键。”金磐石说。

为了更好地实现与同行的合作,建行在此次升级中还提出了“合作伙伴增长计划”,以增强同行的权能,共同探索和推广区块链贸易融资的新模式。同时,该行还表示,将推动与银行业协会和同业的跨行业合作,实现不同平台之间的互联和整合。

积极寻求同行合作,不断完善“朋友圈”已成为银行体系的共识。5月,建行和交通银行签署了区块链贸易金融合作框架协议。双方将建立长期稳定的合作关系。

值得一提的是,bcft平台也为深化合作贡献了智慧。据了解,该平台采用了“云区块链”商业模式。一方面,可以降低系统开发成本,克服协调沟通困难,协助中小银行梳理标准业务流程,有效营造中小银行参与的生态系统,使业务实现数字化、系统化、便捷化和统一化。另一方面,它还可以整合各银行的技术和专长,促进行业整体标准的提升,最终将银行与银行、银行与其他机构和企业联系起来,取长补短,从而将联盟链条中的长板变成长板,构建高效、合作、共赢的金融生态系统。

需要开发应用潜力

随着各银行对区块链技术的进一步探索,这一领域的创新值得期待。根据2001年智库和wipo数据库的统计,2009年至2018年,区块链金融专利申请总数为2424项,其中1105项知识产权合同专利申请排名第一,占38%;此后,支付和加密货币分别为863种和687种,分别占30%和24%。供应链金融和数字票据的专利数量最少,分别为132项和88项,分别占5%和3%。

值得注意的是,尽管与供应链金融相关的专利比例不高,但近年来增长率逐年上升。工业和信息化部发布的《2018年中国区块链产业发展白皮书》显示,区块链科技可以实现供应链金融体系的信贷渗透,解决二级供应商和分销商融资难、融资贵的问题。

区块链的技术优势也吸引了工商银行、农行、建行、兴业银行、平安银行、伟忠银行等多家机构研究开发其在供应链金融领域的应用。以工行为例,该行利用区块链技术将应付账款转换为数字资产进行交易,解决了供应链金融中的信用传递问题。

另一个具有发展潜力的领域是区块链数字票据。民生银行票据业务部总经理张丽舟认为,与电子票据相比,区块链数字票据具有显著的核心优势。首先,系统构建和数据存储不需要中央服务器和中央级应用程序,这可以节省成本和降低风险。第二,在区块链技术下,数据通过时间戳的完整性、透明度和可核查性使任何价值交换都能够被跟踪和查询。第三,区块链的智能合同形式使票据在整个生命周期内可编程和可控。

来源:中国财经新闻网

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